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支付宝的迭代更新致使移动支付的用户规模不断扩大

2020-11-11

支付宝:用户使用支付宝安全快捷解决和“钱”有关的一切服务

京东金融:获取金融资讯、理财投资,满足用户对借贷、众筹的需求

陆金所:搜索购买金融产品,了解和交流金融资讯

2.4 可用性和用户研究

支付宝:支付宝的迭代更新致使移动支付的用户规模不断扩大,多重用户激励方案推动移动支付广泛渗透到居民消费的各个场景,金融类支付虽然目前使用率尚低,但也处于快速发展态势。

京东金融:京东金融主要面向较为发达城市理财思想较为浓厚、理财需求大的中年人。对这一平台接受度更高但经济基础较薄弱的年轻人也通过此平台了解金融理财类信息,这一群体对投资需求不高,核心需求大多是平台提供的商城便捷支付和购物折扣。由于平时网购较多,较常使用小金库、理财金、白条等产品,因此群体粘性大,回流率高。

陆金所:投资用户中超过70%是中青年一代,绝大多数用户选择购买零钱理财、公募基金和网贷产品。平台允许用户通过每日签到、投资获得的积分兑换投资券等产品的方式有效提高用户留存时间,防止用户流失。

三、范围层分析

3.1 定义激励需求

支付宝:用户通过支付宝主要获取便利的支付操作,其次希望能够获得优惠折扣、权益惊喜获得便利。

京东金融:用户希望借助专业平台获取专业的理财资讯,还可以使用平台的福利投资盈利。

陆金所:用户希望通过安全可靠的理财 APP 管理财产,保障资产的安全,同时渴望取得更大程度的投资回报。

3.2 功能对比

支付宝:

  1. 用户获取支付宝积分用于兑换各类权益用户可以通过消费购物、生活缴费和金融理财获取支付宝积分,还可以通过做任务赚积分。积分主要用于站内兑换、抽奖等活动,积分消耗不影响等级升级;
  2. 用户在蚂蚁森林、蚂蚁庄园持续参与公益活动获得满足感;
  3. 用户在线下活动门店用支付宝付款,可参与奖励金机制并有机会享受奖励金翻倍。

京东金融:

  1. 用户日常签到,获得钢镚,钢镚可直接用于支付京东商城订单;
  2. 用户完成任务,获得金币,金币可用于兑换;
  3. 用户获得钢镚、金币不计入会员等级升级,用户可通过完成核心业务,获得成长值;
  4. 设计早起打卡活动,用户在规定时段参与,瓜分现金。

陆金所:

  1. 用户签到后参与“每日福利”,可领取积分;
  2. 用户可完成任务,收集勋章,获得成长值,升等级;
  3. 用户可通过持有的账户资产,获得贡献值,升级会员身份。

3.3 激励逻辑

支付宝:买单、支付→积分→积分价值/会员等级

京东金融:理财/支付→金币/成长值→金币价值/等级

陆金所:理财→积分/成长值/贡献值→积分价值/等级/会员等级

3.4 不同场景详细体验对比

支付宝:

1)“领积分”活动

签到领积分:用户可以每日前往积分页面进行签到,首日可领 1 个支付宝积分,连续签到每日可递增 1 个积分,连续签到每日可领取积分上限为 7 个积分;若签到中断则重新计算。

门店买单领积分:门店买单、打车出行、线下购物中使用支付宝单笔实付金额大于 0 元时,每天最多获得 3 次领积分机会;每次获取的积分量随机,每月最多可以获得 300 积分。

花呗支付领积分:在门店买单、淘宝天猫、商户支付中使用蚂蚁花呗单笔实付金额大于 0 元时即可获得额外奖励,每天最多获得 1 次领积分机会,每次获取的积分量随机,每月最多获得 300 积分。

公交地铁支付领积分:每日首次乘坐公交、地铁时使用支付宝付款,实付金额大于 0 时,可分别获得 1 个额外奖励积分,每日最多获得 2 积分,每月最多累积获得 62 积分。

2)蚂蚁森林和蚂蚁庄园

支付宝推出蚂蚁森林和蚂蚁庄园两项活动,是根据用户的买单、支付行为,分别产生“能量”和“饲料”,赋予其价值,与种树公益和捐助公益直接挂钩,形成日常任务,唤醒千万用户的公益意识来提高用户使用支付宝的频率。用户在参与活动的过程中,完成精神上的使命感。

3)奖励金活动

在线下活动门店用支付宝付款,每日首笔有奖励金,在每周日到周四支付后发放奖励金,周五周六当现金使用。使用花呗,余额宝,获得的奖励金有一次翻倍机会,翻倍后最高可获得 999 元。用补贴随减方式鼓励消费者使用支付宝,采用“上瘾模型”从触发、行动、投入、多变的酬赏四方面促使用户使用支付宝进行小额支付。

京东金融:

1)签到获得钢镚

京东金融用户签到即获得钢镚,这种签到活动,设计机制单一。所以如果按自然日累积,这样的奖励,对用户没什么吸引力。对此,京东加入多变的奖励,比如累积 2 天就能获得一个开宝箱。除此之外,京东金融设定了最大值“最高得 100 钢镚”,作为有可能的目标值,吸引用户参与。

2)完成任务获得金币、成长值

将核心业务指标,设计成为每一项任务,引导用户完成,从而获得金币和成长值。吸引用户行动参与核心设计在于特权和优惠。京东金融通过提供了形式多样的商品供用户兑换,提升金币的价值。成长值则不能用户消耗,仅可以升级获得特权,特权享有礼包。

3)会员体系 会员等级分为青铜、白银、黄金、铂金、黑金五个等级。用户完成某项特殊任务时,获得成长值,可快速到达铂金会员。